سرمایه گذاری: آموزش صفر تا صد با 16 درس+ نکات موفقیت

در این نوشته، با استفاده از راهنمایی‌های عملی و فیلم‌های آموزشی، اصول اولیه سرمایه‌گذاری را به زبانی بسیار ساده توضیح می‌دهیم. جیب تان پر پول باد

7 نکته برای هر نوع سرمایه گذاری که باید در نظر بگیرید

1- اهداف سرمایه گذاریتان را بنویسید

از خودتان بپرسید که با چه هدفی می خواهید سرمایه گذاری کنید و این اهداف را بنویسید. ممکن است هدفتان از سرمایه گذاری پس انداز کردن برای دوران بازنشستگی باشد یا بخواهید خانه بخرید و یا اینکه چند ملک اجاره ای داشته باشید. در واقع هیچ هدف درست یا غلطی برای سرمایه گذاری وجود ندارد، اما شما باید با خودتان صادق باشید. اهداف مالی شما روی استراتژی سرمایه گذاری و تصمیمات شما تاثیر مستقیم دارند و آنها را تغییر می دهند. توصیه می کنیم اهدافتان را بنویسید و در طول زمان مرتبا به آنها مراجعه کنید تا ببینید که آیا هدفتان همچنان پابرجاست یا عوض شده است.

از هدفهایتان به عنوان قطب نمایی برای خرج کردن پولتان استفاده کنید. ممکن است گاهی از مسیر منحرف و از هدف دور شوید ولی اشکالی ندارد. هیچ هدفی یک شبه تحقق پیدا نمی کند و رمز موفقیت استمرار است. تا وقتی استراتژی شما در راستای هدفتان باشد، حتی زمانی که مسیر سخت و دشوار می شود می توانید مطمئن باشید که درست قدم برمیدارید.

باز هم ترفند: چگونه کسب و کار خود را رونق دهیم؟ 8 روش جدید

در ضمن شما باید تفاوت سرمایه گذاری بلند مدت با کوتاه مدت را هم بدانید. استراتژی های سرمایه گذاری شما باید بسته به جدول زمانی تغییر کنند؛ بنابراین موقع نوشتن اهداف باید با انواع سرمایه گذاری آشنا باشید.

برای درک بهتر این قضیه ما لیستی از مثالهایی برای اهداف سرمایه گذاری بلند مدت و کوتاه مدت در اختیارتان می گذاریم:

اهداف سرمایه گذاری بلند مدت:

برنامه‌ریزی برای دوران بازنشستگی
ادای قسط‌های خانه
ذخیره پول برای تحصیل فرزندان
استفاده از همه توان برای افزایش درآمد

اهداف سرمایه گذاری کوتاه مدت:

پرداخت قسط‌ها و وام‌ها
ایجاد یک ذخیره مالی برای روز مبادا
کنار گذاشتن پول برای پیش‌پرداخت مسکن

یک راه دیگر برای تشخیص بین سرمایه‌گذاری بلندمدت و کوتاه‌مدت این است که به این فکر کنید چه زمانی به آن پول احتیاج پیدا می‌کنید. معمولاً پیشنهاد می‌شود که هر چه زودتر بخواهید از این پول استفاده کنید، باید ریسک کمتری را بپذیرید. اگر شما فرد محتاطی هستید، طبیعتاً با احتیاط بیشتری هم پول خود را خرج یا سرمایه‌گذاری می‌کنید.

به عنوان مثال، تصور کنید قصد خرید خانه دارید. اگر می‌خواهید این هدف در دو سال آینده محقق شود، پس نباید پولی را که برای این کار کنار گذاشته‌اید، وارد بازار سهام کنید که قیمت‌های آن هر روز در نوسان است. ممکن است درست زمانی که شما نیاز به پول نقد دارید، بازار سهام با افت قیمت مواجه شود و شما متحمل زیان بزرگی شوید.

با این اپلیکیشن ساده، هر زبانی رو فقط با روزانه 5 دقیقه گوش دادن، توی 80 روز مثل بلبل حرف بزن! بهترین متد روز، همزمان تقویت حافظه، آموزش تصویری با کمترین قیمت ممکن!

---

 

پرینت کنید و نصب کنید در محل کار: جملات انگیزشی کسب و کار (66 جمله منتخب سال)

اما اگر برای بازنشستگی پس انداز می کنید و تا ده سال دیگر هم به این پول نیازی ندارید زمان بیشتری برای بازیابی ضررهای احتمالی خواهید داشت. تورم 30 سال آینده از سه سال دیگر خیلی بیشتر خواهد بود و این یعنی ارزش پول الانتان در مقایسه با 30 سال دیگر خیلی پایین می آید، پس می توانید از پس اندازتان در عرصه هایی مثل بورس یا برنامه های سودآور بلند مدت استفاده کنید. در واقع اهداف و جدول زمانی شما راهکار سرمایه گذاریتان را تعیین می کند.

2- وضعیت مالی فعلی خودتان را بررسی کنید

بررسی صادقانه شرایط مالی به شما کمک می‌کند بفهمید در حال حاضر چقدر پول دارید و چقدر باید برای آینده کنار بگذارید یا سرمایه‌گذاری کنید. در مدیریت پول، راستگویی با خودتان بهترین راه است. اهدافتان نشان می‌دهند به کجا می‌خواهید برسید، اما باید نقطه شروع خود را نیز به وضوح بشناسید.

گاهی وقتی به پس‌انداز و سرمایه‌گذاری فکر می‌کنیم، خودمان را با دیگران مقایسه می‌کنیم و به این فکر می‌کنیم که آنها از کجا آغاز کرده‌اند. اما بهتر است چنین افکاری را متوقف کنید. اگر الان بدهی دارید یا حس می‌کنید وضع مالیتان به دلیل خرج‌های غیرضروری خوب نیست، خودتان را سرزنش نکنید و مدام به این فکر نکنید که دیگران کجا هستند و شما کجا! این مقایسه‌ها را کنار بگذارید و به جای آن، اقدام کنید.

شاید فکر کردن به پول برایتان ناراحت‌کننده باشد یا دوست نداشته باشید به صورت حساب‌ها و بدهی‌هایتان نگاه کنید. این حس کاملاً طبیعی است. بیشتر ما وقتی با مسائل مالی روبرو می‌شویم، کمی نگران می‌شویم؛ اما فراموش نکنید که نادیده گرفتن مشکلات، چیزی را درست نمی‌کند. برای اینکه بتوانید به خوبی پس‌انداز کنید و سرمایه‌گذاری موفق داشته باشید، باید وضعیت فعلی مالیتان را به طور دقیق و کامل بررسی کنید.

این سوالات را از خودتان بپرسید:

• چقدر بدهی دارم؟
• برای پرداخت بدهیهایم باید چه راههایی را امتحان کنم؟
• چقدر پول پس انداز کرده ام؟
• بعد از پرداخت بدهیها چقدر پول برای پس انداز باقی می ماند؟

از آنجایی که پس انداز و سرمایه گذاری همیشه با مقداری ریسک همراه است، توصیه می کنیم هیچ وقت روی پولی که باید برای چیزی بپردازید و از دستش بدهید، سرمایه گذاری نکنید.

حتما بخوانید: چطور یک کسب و کار خانگی موفق داشته باشیم؟

3- از سپرده گذاری خودکار استفاده کنید

شاید این روش در نگاه اول خیلی ویژه به نظر نرسد، اما در عمل بسیار مفید و کاربردی است. پس‌انداز کردن کار آسانی نیست و ما هم این را درک می‌کنیم. با این حال، شما می‌توانید بخشی از درآمد خود را به صورت خودکار و منظم، کنار بگذارید. این شیوه، یکی از روش‌های هوشمندانه برای جمع کردن پول است.

برای شروع، کافی است یک حساب جداگانه برای نیازهای ناگهانی و شرایط اضطراری باز کنید و هر ماه مبلغی را در آن قرار دهید. اگر نگران روزهای سخت و پیش‌بینی‌نشده هستید، این کار می‌تواند کمک بزرگی برای شما باشد. در مواجهه با هزینه‌های ناگهانی و غیرمنتظره، این حساب پس‌انداز مانند یک پشتیبان عمل می‌کند و شما را تنها نمی‌گذارد.

4- آستانه ریسکتان را تعیین کنید

مهم نیست چه راهی را برای سرمایه‌گذاری یا پس‌انداز انتخاب می‌کنید؛ در هر صورت باید بدانید چقدر می‌توانید خطر از دست دادن پول را تحمل کنید. به این فکر کنید که اگر مقداری از پولی که سرمایه‌گذاری کرده‌اید از بین برود، چه احساسی پیدا می‌کنید؟ برای اینکه بتوانید میزان پذیرش ریسک خود را بسنجید، باید با خطرات انواع روش‌های سرمایه‌گذاری آشنا باشید.

مثلاً خرید سهام در بازار بورس، در مقایسه با سرمایه‌گذاری در اوراق دولتی، خطر بیشتری دارد؛ اما در مقابل، معمولاً سود بیشتری هم دارد. خرید ارزهای دیجیتال هم یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری پرریسک است. اگرچه بسیاری از این راه ثروتمند شده‌اند، اما افراد زیادی نیز بوده‌اند که پول خود را از دست داده‌اند.

5- در اسرع وقت سرمایه گذاری را شروع کنید

هرچه زودتر سرمایه گذاری را شروع کنید، پولتان هم درآمد بیشتری برایتان کسب می کند. سرمایه گذاری زودهنگام به شما امکان می دهد تا از چیزی به نام بهره مرکب برخوردار شوید. این کار راه آسانی برای رشد سرمایه تان در دراز مدت است.

حتما بخوانید: 9 ترفند ساده موثر شروع یک کسب و کار جدید

6- سرمایه گذاریهای متنوعی داشته باشید

وقتی صحبت از سرمایه‌گذاری می‌شود، داشتن یک سبد متنوع نقش کلیدی در موفقیت شما ایفا می‌کند. این روش مانند یک سپر در برابر رویدادهای غیرمنتظره عمل می‌کند. از آنجایی که هیچ‌کس نمی‌تواند آینده را دقیقاً پیش‌بینی کند، قرار دادن تمام دارایی در یک گزینه ممکن است با خطر همراه باشد. به همین دلیل بهتر است از همان ابتدا تمام سرمایه خود را فقط در یک بخش، مثل بورس، سرمایه‌گذاری نکنید.

برای ایجاد تنوع در سرمایه‌گذاری‌هایتان، می‌توانید از روش‌های زیر استفاده کنید:

سرمایه‌گذاری در انواع مختلف دارایی:
سهام، اوراق قرضه و پول نقد، انواع اصلی دارایی‌ها هستند. منظور از پول نقد، حساب‌های سپرده یا گواهی‌های بانکی است، نه پولی که در خانه نگه می‌دارید! بهتر است ترکیبی از این سه نوع را در سبد خود داشته باشید و با توجه به میزان ریسک‌پذیری‌تان، سهم هر یک را تنظیم کنید.

خرید سهام از صنایع مختلف:
باز هم تأکید می‌کنیم که بهتر است سرمایه خود را در زمینه‌های مختلفی تقسیم کنید. اگر قصد سرمایه‌گذاری در بورس دارید، سهام شرکت‌های متفاوت و از صنایع گوناگون بخرید. با این کار، اگر ارزش برخی سهام‌ها کاهش یابد، کل سرمایه شما دچار زیان نمی‌شود.

سرمایه‌گذاری در بازارهای جهانی:
خرید سهام شرکت‌های بین‌المللی یا سرمایه‌گذاری در بازارهای در حال رشد مانند کشورهای آمریکای جنوبی، راهکار دیگری برای متنوع‌سازی است.

استفاده از صندوق‌های سرمایه‌گذاری:
اگر زمان کافی برای بررسی و تحقیق درباره شرکت‌ها ندارید، می‌توانید از صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک استفاده کنید. این صندوق‌ها شامل مجموعه‌ای از سهام و اوراق هستند که توسط متخصصان مدیریت می‌شوند.

سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات:
علاوه بر بازار سهام، سرمایه‌گذاری در بخش املاک نیز روش مناسبی برای تنوع‌بخشی به دارایی‌هاست. توجه داشته باشید که خرید مستقیم ملک، تنها راه این کار نیست. شما می‌توانید از طریق صندوق‌های سرمایه‌گذاری املاک (REITs) یا صندوق‌های ETF مرتبط با املاک نیز در این حوزه فعالیت کنید. اگر سرمایه نقدی کافی برای خرید یا پیش‌پرداخت ملک ندارید، این روش‌ها گزینه‌های خوبی برای شروع هستند.

7- استراتژیک باشید نه واکنش پذیر

راز بزرگ سرمایه گذاری این است که سرمایه گذاران موفق برای مدتی طولانی در این مسیر باقی می مانند. همیشه اتفاقات و رویدادهای غیرمنتظره ای مثل جنگ در اوکراین یا همه گیری ویروس کرونا پیش می آید؛ اما سرمایه گذاران باهوش می دانند که چطور همه امور را در چشم انداز سرمایه گذاری خودشان نگه دارند.

شما هم باید اهداف بلندمدت در ذهن داشته باشید و مشاوران مالی معتبر مورد اعتماد خودتان را استخدام کنید. به این ترتیب هر گاه اتفاق غیرمنتظره ای پیش آمد می توانید درست تصمیم بگیرید که آیا تغییر استراتژی شما منطقی است یا خیر.

در کنار این مطلب  حتما بخوانید: آموزش روش کاملا اصولی و ثابت شده نحوه سرمایه گذاری در بورس

در عین حال که متمرکز می مانید به طور دوره ای اهداف خودتان را مرور کنید. شاید این را بدانید شاید هم نه، ولی اهداف 25 ساله با اهداف 35 ساله خیلی متفاوتند. در این مسیر ممکن است اتفاقات مختلفی برایتان پیش بیاید؛ مثلا بچه دار شوید یا بخواهید کسب و کار جدیدی راه اندازی کنید. در هر حال این اهداف و استراتژی های مالی شماست که باید با زندگیتان همسو باشد نه برعکس آن.

چند درس ویدیویی ارزشمند آموزش سرمایه گذاری

12 کسب و کار سود ده که می توانید با سرمایه کم شروع کنید

امروز روی آینده تان سرمایه گذاری کنید. اگر احساس خستگی می کند هیچ اشکالی ندارد. یادتان باشد تنها راه برای صعود به قله اورست این است که هر بار یک قدم به جلو بردارید. اهدافتان را تعیین کنید، برنامه ریزی کنید، بودجه بندی کنید و به آن پایبند باشید. با دنبال کردن این مراحل می توانید در کمترین زمان به یک سرمایه گذار باتجربه تبدیل شوید. در ضمن از همکاری با یک مشاور مالی هم غافل نشوید. مشاور به شما کمک می کند تا بهترین تصمیمها را بگیرید.